海东市保险业发展状况调查
发布:2019-1-23?? 浏览:8653 次 ??作者:蔡莹
? ? 近期,海东银保监分局通过实地走访、座谈交流等方式对海东市保险业发展状况、存在的问题及下一步发展方向等进行了初步调查。
? ? ?一、海东市保险业基本情况
? ? (一)机构、人员整体现状。截至2018年10月末,海东市共有保险分支机构48家(含跨地域两家支公司),从机构类别看,财险分支机构34家,寿险分支机构14家;从网点类型看,分公司1家,中心支公司7家,支公司33家,营业部1家,营销服务部6家。其中中国太平洋财产保险股份有限公司海东中心支公司下设有黄南支公司,阳光财产保险股份有限公司海东中心支公司下设有黄南支公司。全市保险从业人员2005人,其中正式员工401人(含劳务派遣员工),营销员1604人。
? ? (二)业务发展现状。截至2018年10月末,海东市保险业累计实现保费收入87500万元,同比增长10.90%。从保费结构看,财险公司保费收入45400万元,同比增长20.40%,其中车险保费收入24900万元,同比增长29.7%,占财险公司保费收入的54.85%;建工险收入151.92万元,同比增长70.45%;企业财产险收入391.39万元,同比增长41.59%;责任险1092.6万元,同比增长20.15%。人身险公司保费收入42100万元,同比增长2.20%,其中人寿险39900万元,同比增长4.74%,占人身险公司保费收入的94.77%;健康险335.7万元,同比增长98.96%;意外险1868.6万元,同比下降36.75%。海东市保险公司1—10月累计赔付18300万元,同比增长1.65%,其中财险赔付18200万元,同比增长6.80%;寿险赔付64.96万元,同比下降93.01%。
? ? (三)保险业取得的成效。一是助推精准扶贫成效显着。保险机构积极履行社会责任,充分发挥保险扶贫的作用,助力脱贫攻坚工作。如中国大地财产保险股份有限公司循化支公司积极创新“1+N”精准扶贫模式,坚持聚焦精准,立足“保险扶贫”为核心,发挥业务优势,截止目前已累计投入扶贫资金4100万余元,被中共青海省委、青海省人民政府评定为脱贫攻坚先进单位,为青海省循化县脱贫摘帽做出了积极的贡献。保险精准扶贫实施以来,为循化县贫困群众提够了兜底保障,解决了贫困群众因病因灾返贫的问题,打通了贫困人口整体脱贫“最后一公里”。二是深化乱象整治,保险服务水平有了较大提升。全市各家保险公司认真贯彻落实保险乱象整治工作有关精神,认真开展保险业乱象整治自查自纠工作,集中治理销售乱象、渠道乱象、产品乱象。强化了中介业务合规性管理,对代理人和业务员定期开展合规方面的培训,提升合规意识,并定期对手续费支付情况进行抽检,进一步完善了保险工作制度,规范了保险销售行为,有利提升了保险规范化管理水平,树立了良好的保险公司企业文化形象,全市保险收入不断增长,赔付能力大幅提升,保险产品日益丰富,保险服务实体经济能力得到较大提升。三是多方沟通联动,实现合作共赢。全市内保险机构大幅走访海东地区行政事业单位、各家金融机构、车行、修理厂等领域进行业务宣传和推广,并达成合作协议。部分保险公司开展“保险+服务”模式,加强政企互动,将保险创新与服务国家治理有效结合,服务实体经济和“一带一路”建设成效明显。四是推进“三农”保险发展有了新突破。大力发展三农保险,设立乡镇服务网点,以需求为导向,扩面、增品、提标,全面发展县域保险、地方特色农险、价格指数保险,建成保障充分、可持续发展的农险体系。
? ??二、目前海东保险业存在的问题
? ? (一)社会大众对保险行业的认识存在误区。海东保险行业发展起步较早,但是由于发展模式和方法存在很多不足,加上近年来保险业乱象丛生,保险“飞单”等违规违法现象,对保险业健康平稳发展造成了负面影响,社会大众在心理层面对其具有一定的抵触情绪。同时,海东地处偏远地区,经济总量小且不发达加上受地域文化、民族宗教等因素的影响,全市企业及群众投保参保意识淡薄。同时保险宣传面较窄,对承保和理赔宣传的多,对如何做好防灾防损宣传较为薄弱,造成企业及群众对保险的认知和接受程度较低。
? ? (二)从业人员的整体素质有待于进一步提升。近年来,海东市保险业发展较快,对保险业人才需求量较大,但由于各家保险从业机构重业务发展,轻人才培养,造成保险从业人员的学历水平和受教育程度较低,加上保险行业取消了从业资格认证,放宽了从业人员准入限制,使保险从业人员保险知识水平和合规认识参差不齐,在一定程度上影响了保险业健康稳步发展。随着保险业务的日益增长扩张,保险企业业务培训不足的矛盾日益显现,很多一线的保险从业人员缺乏必要的专业素养,在业务推广中容易引发纠纷,对保险业的社会形象产生负面影响,不利于保险业长远发展。
? ? (三)竞争加剧、违规经营现象较为严重。由于各保险公司在争夺市场份额过程中盲目追求保费规模增长,经常发生擅自提高或降低保险费率、扩大承保责任,增加无灾害赔款返还等违规现象。在一些主要险种中,甚至出现一些破坏性、掠夺性的恶性竞争行为,如提高或降低机动车辆保险基本保费或提高宣传品档次,变相提高或降低费率等,严重影响保险业健康发展,导致目前保险业乱象丛生。
? ? (四)险种发展不均衡,保险产品同质化现象严重。目前,海东市保险市场运行的许多险种针对性和适用性差,条款设计缺乏严密性,不能很好地满足投保人多方面的需要,甚至成为积压和滞销的淘汰产品。因此许多保险公司的经营都集中在数量有限的一些险种上。在财产险上,各公司的竞争主要集中在财产、车辆、货车运输等少数几个大险种上,而农业保险发展非常缓慢,还处在品种少、保障低、覆盖范围有限的初级阶段,同时农业保险覆盖物化成本、损失补偿能力有限,不能很好的满足现代农业的保障需求。据统计,目前我市农用地面积为1578.15万亩,农业保险保费收入为2756.75 万元,平均每亩地投保费用仅为1.75元,有效需求明显不足。
? ??三、下一步监管工作思路
? ? (一)加大引领力度,做实农业保险产品创新。海东市两区四县作为青海省东部农业区,具有特色农业产区美称,需要加强监管服务,引领保险业积极适应农村经济社会发展的新变化。一方面督导保险业加大与财政、农牧等部门的协调配合,开发推广适用于田地、中草药种植、专业合作社的保险新模式,探索发展农业产业链保险,开展保险支持农业规模化生产和集约化经营试点,尽快实现应保尽保。另一方面加大创新型保险产品支持引导工作力度,提升农业保险覆盖面,引入有效竞争机制,引导保险公司科学制定保险费率,建立农业保险统计制度和通报制度,开展专项现场检查。
? ? (二)履行社会职责,推进保险业助推脱贫工作。作为监管部门要为保险扶贫营造良好监管环境。在市场准入方面,严格审核保险主体在区/县的经营能力,确保保险扶贫的稳定可持续性。在服务标准方面,明确贫困地区保险机构在系统建设、承保流程、理赔服务时效等方面的经营服务标准。在产品开发和定价方面,鼓励保险机构适当下放、因地制宜推出价格低廉的产品组合,确保对象精准、措施精准、服务精准、成效精准。
? ? (三)筑牢风险底线,持续整治保险业市场乱象。防风险是监管主线,要加强日常监管走访,督促保险机构履行风险防控主体责任。通过机构自查、监管检查等方式,全面排查新业务风险、底数不清风险、声誉风险等各类市场乱象。坚持底线思维,严格落实责任,抓好问题整改、督导检查等各项工作,稳妥消化存量,严格控制增量。持续保持违法违规行为严处罚、严问责的高压态势,做到依法监管、有法必依、违法必惩戒、执法必严,并依法公开相关处罚信息。
? ? (四)践行为民监管,维护保险业稳健运行。强化金融消费者权益保护工作。一方面持续深入开展金融知识宣传普及活动,组织青年员工开展送保险知识下乡活动,走进工厂、学校开展保险知识宣传服务,督促保险公司充分运用主流媒体宣传普及保险知识。另一方面完善保险服务投诉处理机制,建立保险投诉处理机制评估督导机制,对保险投诉处理情况实施减速考核,督促指导保险建立健全快捷、规范、合理的投诉处理流程,充分发挥保险维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用。

? ? (五)强化队伍建设,提升保险监管效能。打铁还需自身硬。一是强化知识型干部队伍建设。结合工作实际,采取多种形式开展保险专业知识和监管业务的学习培训研讨,切实提升监管干部的综合能力和水平。二是强化实干型干部队伍建设。在条件允许的情况下。派选干部到保险机构挂职学习,参与实际业务操作,提升监管履职能力。同时从保险机构遴选优秀干部来监管部门挂职。通过互派干部,增强干部队伍素质,提高尽责履职能力,打造忠诚干净担当的监管干部队伍。


? ? (供稿:海东银保监分局? 蔡莹)

责任编辑:admin??最后修改:2019-1-23
上一篇:海东地区政府融资平台贷款中存在的几个问题
下一篇:当前海东市辖内农发行在支持棚户区改造工作中存在的问题及意见建议
Menu